A ce jour, 58% des Français ont souscrit un crédit immobilier. Jusqu’à présent, les banques avaient le monopole sur l’assurance emprunteur. Aujourd’hui, grâce à certaines Lois, notamment la loi Lemoine, il est possible d’économiser jusqu’à 50% sur votre assurance de prêt immobilier.
Zoom sur la méthode
1- Combien coûte une assurance de prêt ?
Une assurance de prêt immobilier, du moins celles proposées par la banque qui vous fait le crédit, coûte entre 0,25% et peut aller jusqu’à 1,25%, voire 1,50% du montant du prêt en fonction de votre situation. En effet, si vous êtes fumeur, ou que vous avez un travail à risque, alors le coût sera plus élevé.
Autrement dit, si vous faites un prêt immobilier à 200 000 €, alors votre assurance emprunteur sera comprise entre 500 € et 2000 € par an.
Alors comment réduire le coût de son assurance de prêt immobilier ?
Vous trouverez sur le site Amécôté la liste d’étapes à suivre afin de réduire le coût de votre assurance de prêt.
2- La délégation d’assurance emprunteur
Tout simplement, les économies sur votre assurance de prêt sont rendues possibles par la délégation d’assurance emprunteur.
La délégation d’assurance emprunteur permet à un emprunteur de souscrire une assurance emprunteur externe à l’organisme prêteur, c’est-à-dire sa banque. L’emprunteur peut donc déléguer son assurance emprunteur à un autre assureur, ce qui lui permet de bénéficier d’un meilleur niveau de couverture et de tarifs plus avantageux.
En effet, les tarifs proposés par les banques sont souvent plus élevés que ceux proposés par des assureurs externes, ce qui permet à l’emprunteur de réaliser des économies considérables.
Si on retourne un peu dans le passé, la loi Lagarde vous permettait librement de choisir votre assurance emprunteur. En revanche c’était seulement possible avant de prendre l’assurance de prêt chez votre banque. Et ce n’est pas sans peine que ces derniers avaient tendance à ne pas l’accepter.. C’est seulement quelques années plus tard, en 2014 lorsque la loi Hamon fait son apparition qu’il est rendu possible de changer d’assurance de prêt et demander sa délégation après l’avoir signé. Cependant, il fallait que cela soit lors des 12 premiers mois suivant sa signature.
C’est seulement quelques années plus tard, en 2022, qu’apparaît la loi Lemoine, et qui permet aux assurés de résilier leur assurance emprunteur à tout moment de leur contrat, sans frais ni pénalités !
Sachez que lors de votre délégation d’assurance emprunteur, vous pouvez mettre plusieurs assureurs en concurrence, ce qui vous permet naturellement d’obtenir le meilleur prix.
Mais alors, comment faire une délégation d’assurance de prêt ?
3- Trouver un courtier en assurance emprunteur
Vous pouvez faire une délégation d’assurance de prêt avant d’avoir signé votre contrat de prêt. Cela vous permet de commencer directement avec la nouvelle assurance et vous permet de faire de belles économies.
Si vous avez déjà pris une assurance de prêt et signé votre contrat de prêt, vous pouvez demander la résiliation de votre ancienne assurance de prêt à tout moment. Pour cela, il vous suffit de vous rapprocher d’un courtier en assurance emprunteur.
Pourquoi passer par un courtier ?
Un courtier est un intermédiaire qui va, à la réception de votre dossier, mettre en concurrence toutes les banques et organismes de financement afin de vous permettre d’avoir les meilleures garanties au meilleur prix.
Avant de faire appel à un courtier, cependant, il est important de savoir quels sont les avantages et les coûts de son utilisation, ainsi que les différentes opportunités pour en faire la demande. Grâce à cet article, nous répondons à toutes vos questions sur le rôle d’un agent immobilier.
De plus, la plupart des courtiers ne facturent seulement lorsqu’ils ont réussi à réaliser la prestation, et prennent des frais sur le prêt. Autrement dit, vous ne devez pas sortir un sous de votre poche pour payer le courtier !
